理財(cái)產(chǎn)品選擇需“隨機(jī)應(yīng)變”

    產(chǎn)品期限由長(zhǎng)趨短銀行理財(cái)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)之一就是期限選擇范圍廣泛，從無(wú)固定期限到7天、1個(gè)月、半年到一年期等一應(yīng)俱全。隨著投資者越來(lái)越多地選擇“宜短不宜長(zhǎng)”策略，短期銀行理財(cái)產(chǎn)品也越來(lái)越多。

    現(xiàn)在各大銀行都推出無(wú)固定期限理財(cái)產(chǎn)品，由于該類產(chǎn)品類似于活期的較優(yōu)流動(dòng)性，銷(xiāo)售規(guī)模不斷擴(kuò)大。比如工行的“靈通快線超短期”，周一至周五交易，買(mǎi)入即日起息，贖回馬上進(jìn)賬的特點(diǎn)（目前的預(yù)期年化收益率為1.4%），成為第三方存管資金、投資觀望資金、生活備用金的不二選擇。

    小貼士：該類產(chǎn)品通常有固定的交易時(shí)間，如為周一到周五9時(shí)至15時(shí)30分，周末用錢(qián)的投資者就要提前安排贖回。

    而半年內(nèi)的固定期限理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行頻率也越來(lái)越快?，F(xiàn)在不少銀行每周都會(huì)發(fā)行30天左右的固定期限理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品通常風(fēng)險(xiǎn)較低、期限較短，在當(dāng)前觀望情緒濃厚的市場(chǎng)中，成為投資觀望族的投資“中轉(zhuǎn)站”。

    小貼士：如果投資者對(duì)于資金到賬時(shí)間要求較高，需注意產(chǎn)品的到期日、到賬日，以及是否可以提前終止的條款。在同樣條件下，“T+1到賬”條約就會(huì)比“T+2到賬”的條約更有利于投資者。

    預(yù)期收益逐步提升銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率正在逐步提升，這一方面體現(xiàn)了市場(chǎng)的升息預(yù)期，另一方面也體現(xiàn)了銀行較好的資金運(yùn)作能力。

    小貼士：一方面投資者可以選擇已提高預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品，另一方面也可選擇中短期理財(cái)產(chǎn)品，如果未來(lái)升息，就有機(jī)會(huì)在新產(chǎn)品中獲得更好的收益回報(bào)。

    銀行理財(cái)產(chǎn)品除了期限種類豐富，今年的產(chǎn)品類型也日益豐富，不少產(chǎn)品的收益性漸漸體現(xiàn)。

    今年不少銀行選擇主打新股理財(cái)產(chǎn)品，一則順應(yīng)當(dāng)下新股頻發(fā)、收益較好的市場(chǎng)；二則該類產(chǎn)品通常期限比較靈活，比如可以每周贖回，很好地適應(yīng)了投資者的靈活需求；三則新股類產(chǎn)品相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)適中，可以作為投資者資產(chǎn)配置的一個(gè)重要工具。有些銀行還發(fā)行基金類理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)鎖定收益來(lái)鎖定風(fēng)險(xiǎn)的形式降低產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又可以滿足投資者的收益性需求。

    小貼士：選擇產(chǎn)品，適合的就是最好的。對(duì)于比較陌生的產(chǎn)品類型，投資者需要充分了解產(chǎn)品的投資方向及風(fēng)險(xiǎn)屬性，同時(shí)建議投資前做一份風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估書(shū)，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)類型。