備足養(yǎng)老金：社保是米飯 商業(yè)保險(xiǎn)是菜和肉

    商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少俗話說(shuō)的好：“人老有四有，活到九十九！”這“四有”是指有個(gè)老伴、有副身板、有群老友、有點(diǎn)老底。調(diào)查顯示，目前有九成人擔(dān)心未來(lái)養(yǎng)老。據(jù)理財(cái)專家測(cè)算，如果現(xiàn)在退休，20年的退休生活需要63.5萬(wàn)元，但如果是20年后退休，則需要106.2萬(wàn)元養(yǎng)老。但這只是普通百姓的養(yǎng)老標(biāo)準(zhǔn)，中產(chǎn)階級(jí)退休后要維持現(xiàn)在的生活標(biāo)準(zhǔn)，則需要更高的費(fèi)用。據(jù)測(cè)算，月支出在4000元和8000元左右的中高收入者，退休后需要的養(yǎng)老費(fèi)用分別為180萬(wàn)元和580萬(wàn)元。

    從目前的社保平均水平來(lái)看，社保的養(yǎng)老金替代率約為30%，也就是說(shuō)目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保養(yǎng)老金大約為900元。因此，僅靠社保養(yǎng)老金難以保證退休后的生活質(zhì)量。

    保險(xiǎn)專家告訴記者，“如果將養(yǎng)老金比作一頓飯的話，社保是米飯，而商業(yè)保險(xiǎn)是菜和肉?！鄙绫Ｅc商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是互補(bǔ)關(guān)系，都是養(yǎng)老金不可或缺的部分。

    從目前來(lái)看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般應(yīng)占總養(yǎng)老費(fèi)用的40%。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，它和社保一樣，幫助客戶積少成多，不一樣的是其交費(fèi)方式相對(duì)簡(jiǎn)單，一年只需要交費(fèi)一次。它和社保一樣年輕的時(shí)候攢年老時(shí)的養(yǎng)老錢，不一樣的是所交的錢將來(lái)全部返還作為你的養(yǎng)老金。所以客戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇每年的交費(fèi)額度，未雨綢繆老年生活。

    案例：今年45歲的張先生就職于一家外企，年收入20萬(wàn)元，為了提高退休后的生活質(zhì)量，他選擇了太平財(cái)富成長(zhǎng)一號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型），每年投入1萬(wàn)元購(gòu)買太平財(cái)富成長(zhǎng)1號(hào)，只需連續(xù)交納10年，到60周歲滿期時(shí)可以一次性領(lǐng)取所有所投資金，作為社保養(yǎng)老金很好的補(bǔ)充；此外每年還能返還至少1000元的生日祝賀金，可以用于旅游等老年活動(dòng)；當(dāng)60周歲滿期時(shí)，在保證領(lǐng)取所投資金外，額外還有一筆累計(jì)紅利作為祝壽金。同時(shí)在合同有效期內(nèi)，張先生還享有高額的公共交通意外和私家車意外保障。

    中產(chǎn)階級(jí)應(yīng)撐好保護(hù)傘亞洲開(kāi)發(fā)銀行最新報(bào)告把中國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)劃作“底層”“中層”“高層”三類。該報(bào)告稱中國(guó)的“中產(chǎn)階級(jí)”中有3.03億屬于“底層”中產(chǎn)階級(jí)，經(jīng)濟(jì)狀況略強(qiáng)于貧困人群。然而，一旦遭遇任何重大危機(jī)，他們很容易重新陷入貧困。總體而言，中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱。

相關(guān)產(chǎn)品：

    同時(shí)，中產(chǎn)家庭也需關(guān)注一些意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)方面的產(chǎn)品，在力所能及的范圍內(nèi)構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)保障，力求降低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

備足養(yǎng)老金：社保是米飯 商業(yè)保險(xiǎn)是菜和肉

    陽(yáng)光人壽尊享財(cái)富兩全保險(xiǎn)（分紅型）：該保險(xiǎn)提供了生存金、祝壽金、期滿金、身故金等四重保障，同時(shí)“附加尊享財(cái)富額外給付重大疾病保險(xiǎn)”為投保人的生存安全帶來(lái)保障。

    在保單有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人除了每個(gè)保單年度都可獲得基本保額20%的生存保險(xiǎn)金收益外，還能在60周歲獲得2倍基本保險(xiǎn)金額的祝壽金收益。同時(shí)，客戶將在80周歲保單周年日獲得等值于所交保險(xiǎn)費(fèi)的滿期金。若被保險(xiǎn)人身故，會(huì)無(wú)息返還已交保費(fèi)。

    此外，該保險(xiǎn)推出保單借款功能，投保人在產(chǎn)生臨時(shí)資金需求時(shí)，可向陽(yáng)光人壽借取80％現(xiàn)金價(jià)值的資金，以解各種燃眉之急。

    新華保險(xiǎn)“榮享人生”分紅險(xiǎn)：該產(chǎn)品保障期間直到88周歲，投保無(wú)需體檢，55周歲及以下的廣泛人群均可投保，且不限制客戶多投保。

    客戶領(lǐng)取該產(chǎn)品的所有關(guān)愛(ài)年金、賀歲金、養(yǎng)老年金是按照人的生命規(guī)律持續(xù)、穩(wěn)定地返還。從猶豫期結(jié)束之日起，每年可領(lǐng)取關(guān)愛(ài)年金，即首次交納的基本責(zé)任保費(fèi)的6%；60周歲時(shí)可領(lǐng)取基本責(zé)任保險(xiǎn)金額的20%；60周歲至88周歲，每年領(lǐng)取基本責(zé)任保險(xiǎn)金額的12%；88周歲合同期滿時(shí)，還可一次性領(lǐng)取終了紅利。